При получении кредита под залог недвижимости можно столкнуться с серьезными рисками, особенно если возникнут финансовые трудности. Для заемщика утрата жилья становится реальной угрозой, и особенно остро стоит вопрос, когда квартира является единственным жильем или в ней прописаны дети. В этой статье разобраны ключевые аспекты, касающиеся изъятия квартиры банком и способы минимизировать риски, пишет канал "Банк Синара".
Законодательная защита жилья
Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, существует ряд исключений, когда жилье нельзя изъять за долги:
- Единственное жилье (квартира, дом или комната), если оно не находится в ипотеке.
- Недвижимость, в которой прописаны несовершеннолетние или инвалиды, при условии что она не является залогом.
Однако есть и исключения: если квартира признана «роскошной» (например, когда ее стоимость превышает 50 миллионов рублей при долге всего 1,5 миллиона), или если недвижимость находится в ипотеке, в этом случае банк имеет право на изымание даже при наличии детей.
Когда банк может инициировать судебный процесс?
Кредиторы обычно подают в суд, если:
- Просрочка по платежам превышает три месяца (особенно критично, когда она достигает шести).
- Долг превышает 5% от стоимости жилья.
- Заемщик уклоняется от взаимодействия с банком или не реагирует на его письма.
Суд может отказать в исках, если долг невелик, но затягивание процесса может негативно сказаться на финансовом состоянии заемщика.
Способы защиты своего жилья
Чтобы предотвратить изъятие квартиры, стоит рассмотреть несколько стратегий:
1. Кредитные каникулы: Эти меры доступны при снижении дохода на 30% и более, если заемщик становится инвалидом или сталкивается с длительной болезнью. Можно приостановить платежи на срок до шести месяцев или уменьшить их размер.
2. Реструктуризация долга: Банк может предложить увеличить срок кредита или снизить процентные ставки, что значительно облегчит финансовую нагрузку.
3. Продажа квартиры: Если долг близок к критическому, возможно, имеет смысл продать жилье самостоятельно и приобрести более доступный вариант.
4. Страховая выплата: Если заемщик застрахован от потери работы, он может обратиться в страховую компанию для погашения долга.
