По последним расчетам, если Центробанк снизит ключевую ставку всего на 3 процента, финансовые учреждения могут потерять астрономические 10 триллионов рублей. Эта сумма сопоставима с бюджетом небольшой страны и, более того, может спровоцировать рост инфляции до гиперинфляционных масштабов.
Отличие постоянных вкладчиков от временщиков
Сейчас в российских банках аккумулировано порядка 60 триллионов рублей вкладов населения. Из них около 40 триллионов — это средства, которые принадлежат «старым» вкладчикам. Однако есть и 20 триллионов новых рублей, привлеченные благодаря высоким ставкам, действовавшим в прошлом году. Эти средства на банк пришли в результате активного поиска людей выгодных условий для хранения своих сбережений.
Основная категория вкладчиков, которые, скорее всего, останутся верными своим банкам, включает:
В отличие от них, новички, привлеченные высокими процентами, скорее всего, уйдут, если ставки резко упадут. Их внимание, согласно аналитике, переключится на более выгодные варианты, такие как недвижимость, золото или валютные активы.
Обострение потребительского спроса
Снижение ключевой ставки может спровоцировать эффект "сметания полок". Когда в новостях объявляют о падении ставок, это автоматически вызывает растерянность и панику среди граждан, которые начинают запасаться товарами. Люди осознают, что цены на товары, такие как бытовая техника и стройматериалы, скоро вырастут, и начинают скупать их заранее.
Это знакомая ситуация для многих: рост цен заставляет людей действовать, порой даже импульсивно, что создает негативный цикл для экономики и может способствовать дальнейшему росту инфляции.
Вклады и инфляция: как будет развиваться ситуация
На данный момент ставки по вкладам еще хоть как-то компенсируют уровень инфляции. Но если депозитные ставки упадут на 3% и более при неожиданном росте цен на 10%, выгодность вкладов станет нулевой. Это может привести к резкому оттоку 10 триллионов рублей из банков — потенциально трети всех «новых» вкладов, и это не принесет радости Центробанку.
Таким образом, снижение ключевой ставки становится не просто экономическим событием, а вопросом, который может повлиять на всю финансовую систему страны.
