Согласно последним данным, около 80% заявок россиян на изменение условий кредитных соглашений отвергаются банками, несмотря на то, что число обращений с просьбами о реструктуризации долга продолжает расти. Это особенно тревожит Центробанк, который отмечает, что финансовые учреждения не идут навстречу клиентам даже после внесения поправок в законодательство.
Что подразумевает реструктуризация долга?
Реструктуризация предполагает корректировку условий кредитного договора, чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщика. Одним из механизмов поддержки являются кредитные каникулы, которые с 2024 года доступны для владельцев потребительских кредитов. Заемщики смогут приостановить свои платежи на срок до полугода без применения штрафов и изъятия залогового имущества.
Схожие меры действуют и для ипотечных заемщиков с 2019 года. Законодательство определяет ситуации, когда можно рассчитывать на отсрочку, например, при потере работы или длительной нетрудоспособности. Однако для получения этой помощи размер основного долга не должен превышать 15 миллионов рублей.
Проблемы с получением помощи
Несмотря на действия государства, многие банки предлагают лишь ограниченные варианты пересмотра долговых обязательств. Чаще всего это увеличение сроков кредитования или пересмотр процентных ставок, что, к сожалению, не всегда решает проблемы клиентов.
Отказ в реструктуризации приводит к увеличению числа граждан, сталкивающихся с долговой ямой. По статистике, за первое полугодие 2025 года более 260 тысяч россиян были признаны банкротами через суд, что на 36% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Причины для отказов
Основной причиной отказов в кредитной реструктуризации, как сообщает Центробанк, является отсутствие четкого перечня документов, необходимых для подтверждения ухудшения финансового положения заемщика. Это создает дополнительные преграды для клиентов, желающих получить помощь в трудный период.
Проблема требует внимательного подхода как со стороны банков, так и со стороны законодателей, чтобы избежать роста числа несостоятельных граждан и улучшить финансовую устойчивость населения.
