Если в последнее время вы пытались выполнить перевод средств и столкнулись с сообщением о приостановлении транзакции, вероятно, вы стали частью масштабного эксперимента, целью которого было эффективное противодействие мошенничеству. Этот проект, по сути, запущен с благими намерениями, но на деле привёл к мучительным последствиям для тысяч обычных пользователей, сообщает Дзен-канал "Финансы в радость".
Что пошло не так?
Борьба с мошенниками, несомненно, становится всё более эффективной, однако механизмов противодействия оказались под угрозой не только преступники. В результате неудачной настройки антифрод-системы пострадали и законопослушные клиенты, проводящие привычные сделки — от оплаты жилья до возврата долгов друзьям.
Каковы характерные проблемы при попытке осуществить обычный перевод?
- Транзакция может зависнуть на неопределённый срок;
- Банк требует недоступные документы;
- Счёт оказывается частично заблокирован;
- Пользователя могут вызвать в отделение для разбирательств, что часто является неожиданным и неприятным.
Всё это происходит из-за настойчивой работы антифрод-систем, которые в результате грамотной борьба с мошенничеством начали воспринимать добропорядочных клиентов как потенциальных правонарушителей.
Проблему признали
На недавней конференции глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина открыто заявила о том, что система действительно «перегнулась» в своих усилиях. Признание проблемы — это уже шаг к её решению. Однако, хотя надзорные органы и усиливают контроль, банки вынуждены расширять списки «сомнительных признаков», что вызывает ещё больше претензий клиентов. Если раньше таких признаков было 6, то теперь уже 12.
Как избежать блокировок?
К сожалению, избавиться от блокировок полностью не получится. Популярные советы о том, как перевести деньги — от «используйте круглые суммы» до «добавьте смайлики в назначение платежа» — не работают. Каждый банк использует свои алгоритмы, предугадать которые практически невозможно.
Тем не менее, клиенты могут выбирать те финансовые учреждения, которые:
- оперативно реагируют на запросы;
- ясно объясняют причины блокировок;
- не задерживают клиентов на долгое время в ожидании решений;
- предоставляют возможность решать возникающие проблемы онлайн.
Если банк не может оперативно разрешить ситуацию с блокировкой, стоит задуматься о смене учреждения на более клиентоориентированное.
