В России на законодательном уровне предлагается создание нового механизма, который позволит должникам согласовывать план реструктуризации долгов с кредиторами через одно «единое окно». Это инициатива, представленная в Госдуме, предполагает, что заемщики смогут упростить процесс взаимодействия с несколькими финансовыми учреждениями, что должно служить альтернативой процедуре банкротства, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Что предлагает новый законопроект?
Новая инициатива ставит своей целью облегчение жизни тем, кто имеет обязательства перед несколькими кредиторами. В отличие от банкротства, которое иногда заканчивается фактической потерей возможности вернуть средства банкам, предложенная схема подразумевает возможность погашения задолженности по рассрочке. Со слов инициаторов, должнику будет достаточно обратиться к одному кредитору, который в течение десяти дней свяжется с остальными и уведомит их о начале процедуры реструктуризации.
Как будет работать механизм?
Процесс будет реализован через бюро кредитных историй (БКИ), которые возьмут на себя функции по коммуникации между заемщиком и рынком. Это позволит обеспечить автоматические уведомления кредиторов о ходе урегулирования задолженности. Тем не менее, интерес к данной инициативе может быть ограниченным, если банки посчитают, что такой подход не приносит реальной пользы.
Скепсис и реалии
Банки уже выражают недоверие к предложенной модели. По данным Сбербанка, всего с начала 2025 года было зарегистрировано 24,5 тыс. договоров добровольного реструктурирования на сумму 11,3 миллиарда рублей, тогда как поступило более 3 миллионов заявлений о реструктурировании. Основной причиной данного диссонанса является то, что если у человека уже нет средств для погашения задолженности, вряд ли он сможет справиться с обновлённым графиком. К тому же существует риск, что кредиторы просто проигнорируют уведомления через БКИ, особенно в случаях с заемщиками, представляющими для них наименьшую выгоду.
Таким образом, новый механизм может лишь отложить проблему, не решая её по существу. Граждане, вместо того чтобы сразу подавать на банкротство, могут потратить время на новую процедуру, которая в итоге может оказаться бесполезной и снова привести к необходимости банкротства.
Для борьбы с растущим числом неплатежей необходимы более эффективные меры, такие как снижение реальной стоимости кредитов и улучшение жизненных условий населения, что позволит гражданам выполнять свои финансовые обязательства более стабильно.
