С 1 сентября 2025 года российские банки получили возможность ограничивать выдачу наличных средств, если заподозрят, что операция может быть связана с мошенничеством. Это не значит, что ваши деньги могут быть отняты, но теперь процесс снятия крупных сумм стал более сложным — даже если вы честно заработали эти деньги.
Этот шаг обусловлен ростом киберпреступлений, когда злоумышленники используют доверчивых граждан для оформления кредитов, перевода и обналичивания средств. Чтобы разорвать эту цепочку, Центральный банк России внедрил девять критериев, по которым финансовые учреждения могут вводить лимиты на снятие наличных.
Критерии, по которым банки вводят ограничения
Банки внимательно следят за поведением своих клиентов. Если какая-либо транзакция выходит за рамки привычного, срабатывает механизм тревоги. Вот несколько признаков, по которым могут быть введены ограничения:
- Нетипичное время операций: снятие наличных в три часа ночи, когда вы обычно не пользуетесь банком.
- Нестандартные суммы: снятие денежных сумм, не кратных 1000 рублям.
- Использование QR-кода: оплата при крупных суммах вместо использования карты.
- Частые попытки снятия: операции в других городах, особенно если вы редко путешествуете.
Если сработает хотя бы один из указанных сигналов, система автоматически ограничит доступ к средствам.
Последствия подозрительной активности
При обнаружении подозрительной активности банк может снизить лимит на снятие наличных до 50 тысяч рублей в сутки на срок до 48 часов. Клиентам направляется уведомление о введении ограничения через SMS или push-уведомления.
Если потребуется снять больше, придется обратиться лично в банк с паспортом и объяснением для чего необходима эта операция. Также будет действовать месячный лимит в 100 тысяч рублей для людей, чьи данные находятся в базе Центробанка по мошенническим операциям.
Новые подходы к борьбе с мошенничеством
Банки обязаны внедрять так называемую процедуру "второй руки", позволяя клиентам назначать доверенных лиц, которые смогут подтверждать или отклонять подозрительные транзакции. Например, пожилой клиент может передать своему сыну полномочия контролировать его финансовые операции.
Кроме того, усиливается контроль за микрофинансовыми организациями. Финансовые учреждения обязаны следить за их действиями и взаимодействовать с правоохранительными органами для более быстрой остановки мошеннических схем. Эта инициатива является частью государственной стратегии по снижению уровня финансовых преступлений, направленной на увеличение безопасности клиентов.
