После неожиданного снижения ключевой ставки Центробанком России в июне, ситуация на финансовом рынке начала стремительно меняться. Хотя понижение было незначительным, оно вызвало заметный рост интереса к кредитам среди россиян. В первом полугодии лета объем наличных займов увеличился на 13%, достигнув 250 миллиардов рублей.
Июльский бумажный эффект
Июль стал настоящим прорывом: россияне оформили кредиты на сумму свыше 900 миллиардов рублей, что восстановило уровень выдачи до показателей октября прошлого года. В сравнении с июнем увеличение составило 17%. Громкий рост охватил все основные кредитные продукты: кредиты наличными (+23% к июню), ипотеки (+16%), автокредиты (+19%).
Экономическое мнение
По словам Михаила Доронина, директора рейтингового агентства НКР, снижение ставок по розничным кредитам началось после снижения ставок по вкладам. Банки восприняли последнее решение Центробанка как сигнал к смягчению денежно-кредитной политики. Однако не все эксперты разделяют этот оптимизм. Наталья Мальчукова, ведущий аналитик Freedom Finance Global, указала на то, что высокая годовая инфляция, превышающая 9%, может помешать стабильности этого тренда. Она не исключила дальнейшего понижения ставки до 19%-18.5% в ближайшие месяцы.
Спрос против предложения на кредитном рынке
Сбербанк подтвердил резкое увеличение интереса к кредитам: выдачи за месяц возросли на 35%, превысив 110 миллиардов рублей. Аналогичные данные сообщили и в ВТБ, также добавив, что сезонный фактор влияет на спрос. Тем не менее, рыночные ставки по кредитам по-прежнему остаются недоступными для большинства граждан. В начале лета они снизились только до 34%, что указывает на продолжение так называемого «заградительного» уровня.
Банки стремятся воспользоваться текущими условиями, снижая ставки по вкладам быстрее, чем по кредитам. Таким образом, они могут выдавать больше займов, пока ставки остаются актуальными. Хотя проблема с невозвратом кредитов остается актуальной, и финансовые организации продолжают накопления резервов для борьбы с этой ситуацией.
Анализ, проведенный в рамках проекта «Финуслуги», показал, что за два летних месяца ставки по потребительским кредитам крупнейших банков России почти не изменились. По данным исследования, ставки выросли с 31.35% в конце мая до 31.73% в конце июля, в то время как ставки по ипотеке на рыночных условиях уменьшились на 3.5 пункта.
Также важно отметить, что по сравнению с прошлым годом, в июле россияне оформили жилищные кредиты на сумму 229 миллиардов рублей. На фоне этого спрос на первичное жилье снизился, а наиболее популярной стала программа «Семейная ипотека», которая стала основой более 85% всех заявок.
