Представьте, что вам 30-40 лет, и вы все еще не задумывались о своей пенсии. Получая справку о пенсионных отчислениях, понимаете, что ваша будущая пенсия может оказаться очень скромной. Возникает резонный вопрос: будет ли достаточно этой поддержки от государства для комфортной жизни? Эксперт в области финансов Светлана Шибенко уверена, что рассчитывать исключительно на государство не стоит. «Достойная старость — это ваша ответственность», — говорит она. Начать копить можно уже сегодня, даже если на руках есть всего 5 тысяч рублей в месяц. В этом материале представлен план, как превратить небольшие ежемесячные отчисления в заметные накопления, используя принцип сложного процента и грамотные финансовые инструменты.
Почему одной пенсии от государства недостаточно?
К сожалению, ситуация такова: страховая пенсия рассчитывается по формуле, где учитываются как ваши рабочие баллы, так и фиксированная выплата. Например, этот расчет может выглядеть так:
- 130 накопленных баллов.
- Стоимость одного балла — 156,76 руб.
- Фиксированная выплата составляет 9 584,69 руб.
Итог — пенсионные выплаты составят около 29 944 рублей, но это, если вы получали стабильную «белую» зарплату. Для многих же реальный размер пенсии окажется ближе к 20-25 тысячам рублей. Этой суммы может не хватить для достойной жизни через 20-30 лет, особенно с учетом инфляции. Поэтому, как советует Шибенко, планы на старость должны строиться на личной ответственности.
Магия сложного процента: ваш верный союзник
По словам Светланы Шибенко, сложный процент — это один из самых мощных инструментов для частных инвесторов. Проценты начисляются не только на первоначальную сумму, но и на уже накопленные. Рассмотрим простой пример:
- Вы вкладываете 100 000 рублей под 10% годовых.
- Через год ваша сумма составит 110 000 рублей, а через два года — 121 000 рублей.
Хотя разница в тысячу рублей за один год может показаться незначительной, на более длительном сроке данный эффект становится значительным. Основной урок заключается в том, что важно начать откладывать деньги как можно раньше — даже 5 тысяч рублей в месяц могут превратиться в значительную сумму через годы.
Как и куда откладывать: простая стратегия
Шибенко рекомендует отчислять 3–5 тысяч рублей каждый месяц. Это доступная сумма, эквивалентная нескольким походам в кафе. При этом ориентироваться стоит на доходность в 8-10% годовых, что является реалистичной целью для диверсифицированного портфеля.
Важно помнить, что просто хранить деньги на банковском депозите нецелесообразно из-за низкой доходности и инфляции. Диверсификация — ключ к успеху, поэтому следует рассмотреть следующие финансовые инструменты:
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
- Идеальное начало для инвестора — этот брокерский счет предоставляет налоговые льготы.
- Каждый год можно получать вычет за вложенные средства, что увеличивает ваш доход.
Биржевые инвестиционные фонды (ETF)
- Это позволяет минимизировать риски, так как вы инвестируете в сразу несколько акций.
- Рекомендуются ETF, ориентированные на стабильные активы, такие как голубые фишки.
Накопительное страхование жизни (НСЖ)
- Предоставляет некоторые преимущества, такие как страхование и сохранность капитала.
- Но стоит учесть высокие комиссии и сравнительно низкие доходности.
