Сохранение финансовой безопасности граждан выходит на первый план, и российские банки активно развивают инструменты, направленные на защиту заёмщиков от необдуманных кредитов и мошенничества. Очередные исследования показывают, что сервис самозапрета на потребительские кредиты приносит экономию в размере 300 миллионов рублей ежемесячно. На данный момент почти 5% заёмщиков предпочитают использовать эту опцию, и её популярность, по мнению специалистов, будет нарастать в следующем году.
Государственные и банковские инициативы
С 1 марта 2025 года начал действовать федеральный механизм самозапрета, который доступен через портал Госуслуг и многофункциональные центры. Данный сервис позволяет гражданам ограничивать получение потребительских кредитов, но сохраняет возможность получить ипотеку, автокредит или образовательный займ. Информация о запрете остаётся в кредитной истории до тех пор, пока заёмщик не решит отменить его.
Кроме государственного механизма, банки также разрабатывают собственные решения для защиты. С сентября 2025 года клиенты могут устанавливать запреты на дистанционное оформление не только потребительских, но и автокредитов, а также на досрочное снятие средств со вкладов. Примеры таких инициатив можно найти в АО Т-банк, где введена функция временной блокировки определённых категорий расходов, и в АО Альфа-Банк, который предлагает клиентам устанавливать индивидуальные лимиты на кредитную нагрузку.
Период охлаждения и его значение
С 1 сентября 2025 года в практику банков внедрён ещё один механизм — «период охлаждения», который варьируется от 4 часов для займов до 200 тысяч рублей до 48 часов для более крупных сумм. Статистика показывает, что уровень отказов в этом периоде не превышает 3%, при этом в онлайн-каналах эта цифра даже выше, чем в офисах. Некоторые кредитные организации, такие как АО Россельхозбанк и ПАО Промсвязьбанк, также тестируют аналогичные системы, адаптируя сроки в зависимости от типа займа.
Защита прав на недвижимость
Не остаётся в стороне и тема защиты собственности на недвижимость. С 2017 года действуют нормы, позволяющие установить самозапрет на сделки с недвижимостью без личного присутствия через Росреестр или Госуслуги. Это особенно актуально для пожилых граждан и владельцев, находящихся вдали от своих объектов.
Всё больше специалистов отмечают, что развитие этих сервисов отражает растущие требования клиентов к контролю над своими финансовыми решениями, а также соответствует новомодным тенденциям, когда финансовые организации берут на себя большую ответственность за защиту интересов потребителей.
