Не так давно Сергей Миронов, лидер партии "Справедливая Россия", выдвинул инициативу по созданию банка, который бы предоставлял кредиты по символическим ставкам — всего 2-3%. Эта новость звучит привлекательно, чем-то напоминая рекламу: "Займите сейчас, платите потом и не переживайте". Но как обстоят дела на самом деле?
Суть идеи
Предполагается, что новый банк будет:
- предоставлять кредиты населению по ставкам, значительно ниже рыночных — в десять раз меньше, чем в коммерческих банках;
- помогать тем, кто уже оказался в долговой яме, предлагая перекредитование.
Этот шаг был вызван недавним опросом ВЦИОМ, из которого стало ясно, что 15% граждан готовы обратиться даже к нелегальным кредиторам, если ставки будут ниже текущих банковских. Это говорит о том, что население устало от высоких процентов, но желание займов не пропало, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Преимущества на первый взгляд
Идея выглядит словно решение всех проблем:
"Банк отказал вам в кредите?"
"Да!"
"Обращайтесь к нам, у нас всего 2%! Спите спокойно!"
Данная инициатива стала бы настоящим спасением для должников. Замена накопленных долговых обязательств с процентной ставкой 30% на более легкие условия представляется как пересадка с велосипеда на комфортное метро: быстрее, удобнее и, что немаловажно, безопаснее.
Где же подводные камни?
Однако, стоит задуматься о важном вопросе: откуда возьмутся деньги? Обычные банки финансируют кредиты за счет вкладов пользователей. Но кто захочет размещать свои сбережения в "Госбанке чудес", если аналогичный коммерческий банк предлагает процент на уровне 10%? Вряд ли кто-либо рискнет. Таким образом, единственным источником для предоставления таких кредитов может стать только государственный бюджет, то есть налоги граждан.
И тут возникает логическая цепочка: дешевые кредиты — массовый отток клиентов из коммерческих банков — вкладчики теряют проценты — необходимость спасать банки. Получается замкнутый круг, который, увы, не сулит ничего хорошего.
Итоговая идея о создании такого банка, несмотря на изначально привлекательный облик, рядом с реальными экономическими вызовами выглядит маловероятной. Вместо этого предложено лучше сосредоточиться на решении более узких задач, таких как помощь пенсионерам, многодетным семьям и тем, кто потерял работу, а также развитие программ рефинансирования и рассмотрение вопросов кислорода списания долгов.
