Увеличение долга: тревожные цифры
К июлю 2025 года объем проблемной задолженности граждан России перед банками достиг 2,2 трлн рублей, что соответствует примерно 6% от общего числа выданных кредитов. Для сравнения, годом ранее этот показатель составлял 1,5 трлн рублей — всего 4,1% от кредитного портфеля, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Что вызывает рост просрочек?
По данным Центрального банка России, основной причиной увеличения просроченной задолженности являются две ключевые группы кредитов:
- Необеспеченные кредиты. Рынок сталкивается с проблемами по займам, выданным в условиях высокой процентной ставки в конце 2023 — начале 2024 года. Эти кредиты часто брали клиенты с недостаточной кредитной историей.
- Льготная ипотека. Увеличивается риск ухудшения качества ипотечного портфеля, выданного в пике ажиотажа во втором полугодии 2023 года и начале 2024 года.
Кому тяжелее всего?
Каждый четвертый россиянин с долгами (27%) обслуживает три и более кредита одновременно. Лишь 30% заемщиков уверены в своей финансовой стабильности, в то время как 22% открыто признаются, что испытывают большие трудности с выполнением платежей. Меры, предпринятые Банком России для снижения долговой нагрузки, хоть и были необходимыми, лишили многих заемщиков возможности рефинансирования и снижения выплат.
Это привело к росту интереса к реструктуризации кредитов: за первое полугодие банки пересмотрели условия по займам на сумму около 500 млрд рублей. Однако, даже после реструктуризации, многие заемщики по-прежнему не способны вернуться к регулярным платежам.
Этот цикл создает замкнутый круг: старые кредиты становятся проблемными, новые займы предлагаются по высоким ставкам и становятся труднодоступными из-за регуляторных ограничений. Все это в свою очередь только усугубляет ситуацию и приводит к дальнейшему увеличению доли проблемных кредитов.
