Современная финансовая система может оказаться неожиданно жестокой. Представьте, что вы ведете спокойную жизнь, работая и заботясь о близких, но вот неожиданное событие — ваш банковский счет блокируется. Доступ к собственным средствам оказывается перекрытым, и всё это без судебного разбирательства или реальных обвинений. Причина? Банк заподозрил вас в мошенничестве, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Система черных списков
В нашей стране существует система, позволяющая банкам самостоятельно вносить клиентов в «черные списки». Это происходит зачастую по неверным предположениям и вызвано тем, что операции клиента кажутся банкам подозрительными.
Миллионы граждан записаны в базу Росфинмониторинга, и совершенно не факт, что они действительно имеют отношение к мошенничеству. Причины для блокировки могут быть банальными:
- Перевод крупной суммы близкому человеку;
- Частые снятия наличных;
- Продажа товаров на онлайн-платформах;
- Получение одного большого перевода от компании;
- Перемещение денег между несколькими счетами.
Алгоритм вместо человеческого контроля
В центре этой ситуации стоит алгоритм. Искусственный интеллект анализирует каждую транзакцию, сравнивая ее с шаблонами «нормального» поведения, и принимает решение о том, является ли клиент надежным или нет. Однако алгоритмы часто ошибаются, сосредоточившись на безопасности банка, а не на защите прав клиента. Например, если вы получаете много переводов как фрилансер, система может решить, что вы отмываете деньги.
В результате этого сценария клиент может столкнуться с рядом последствий:
- Блокировка карты или счета;
- Запрос разъяснений о происхождении средств;
- Передача информации в Росфинмониторинг;
- Добавление в «черный список».
Как защитить себя от неожиданностей
Если вы оказались в таком положении, есть два пути: долгий судебный процесс или более эксцентричный, но действующий — смена фамилии и паспорта, чтобы «обнулиться» в глазах финансовой системы. Чтобы избежать неприятностей, рекомендуется:
- Ограничить количество переводов с личной карты;
- Не хранить все средства в одном банке;
- Сохранять документы, подтверждающие происхождение средств.
Несмотря на установленную систему защиты прав граждан, на практике любой из нас может оказаться в числе «подозрительных». Эти ситуации становятся всё более распространенными и могут коснуться каждого.
