В России люди, получающие социальные выплаты, стали чаще сталкиваться с запросами от банков относительно подтверждения своих финансовых операций. В последние месяцы подобные запросы участились, что наводит на размышления о новых правилах контроля. Эти изменения могут привести к моментальной блокировке денежных средств на счетах, и важно разобраться в том, как именно выглядят эти новые требования.
Ужесточение контроля: что стоит за новыми правилами?
Рост числа проверок связан с обновлением Положения 375-П по противодействию легализации незаконных доходов и финансированию терроризма, утвержденного Центральным банком России. Теперь в списке транзакций, которые вызывают интерес у финансовых инспекторов, оказались и социальные выплаты, особенно если они могут быть связаны с обналичиванием или неожиданными движениями средств.
На практике это означает, что наблюдение за социальными выплатами вышло на новый уровень, и банки теперь обязаны применять стандартные критерии для всех операций по этому направлению.
Как банки определяют подозрительные операции?
К числу характерных признаков, которые могут вызвать подозрение у банков, относятся:
- Многократные переводы с одного счета на другой;
- Общие большие суммы между физическими лицами без подтверждающих документов;
- Регулярные небольшие переводы между разными получателями;
- Попытки обналичить средства сразу после зачисления на счет, особенно в случае крупных выплат;
- Резкое увеличение активности на счете при обычных низких поступлениях.
Зачем проводить детальную проверку операций?
Основная задача новых подходов к проверке — предотвращение отмывания денег, особенно на фоне растущего объема социальной поддержки. Использование соцвыплат в качестве легального механизма для криминальных схем ставит под угрозу финансовую систему страны.
Если в прошлом банки ограничивались лишь единичными случаями проверок, теперь они обязаны анализировать каждую транзакцию и учитывать общий профиль клиента, структуру получаемой поддержки и движения средств. В случае выявления подозрительных операций банк может временно заблокировать деньги или запросить дополнительные документы для подтверждения легальности транзакции.
Получателям социальных выплат следует быть особенно внимательными, особенно при переводах родственникам или использовании материнского капитала для других нужд. Банки могут запрашивать не только обоснования, но и финансовые документы, такие как договора и чеки.
