В 2025 году Банк России инициировал обновление методов борьбы с отмыванием средств и выявления подозрительных финансовых операций. Разработанные рекомендации призваны помочь кредитным организациям в идентификации потенциально рискованных действий клиентов, что в конечном итоге может упростить пресечение финансовых преступлений.
Критерии подозрительных операций
С целью усиления контроля за наличными транзакциями банки теперь должны обращать внимание на следующие ключевые моменты:
- Непропорциональные суммы: Внесения наличных на счета, которые значительно превышают среднемесячный доход клиента.
- Неясные источники: Погашение кредитов наличными, происхождение которых вызывает вопросы, особенно если клиент относится к категории повышенного риска.
- Пополнения от третьих лиц: Транзакции, когда средства поступают от лиц без явной родственной связи с клиентом.
- Приобретение валюты: Операции по покупке иностранной валюты, осуществляемые без надежных данных о источниках средств.
- Криптовалютные сделки: Подозрительные покупки или продажи криптовалюты с использованием банковского счета.
Действия банков при выявлении рисков
Когда банк замечает указанные признаки, он должен принять ряд мер, чтобы удостовериться в законности происхождения средств клиента:
- Усиление контроля: Банки обязаны внимательно следить за деятельностью клиента и его финансовыми операциями.
- Тщательная проверка: Необходимо провести углубленную проверку (enhanced due diligence) клиента.
- Сбор информации: Банки должны запрашивать дополнительные сведения о происхождении средств.
- Анализ открытых данных: Важно изучить общедоступную информацию, включая данные из социальных сетей клиента.
- Приостановка операций: В случае сомнений, банк может временно заблокировать счет до получения подтверждения о легитимности средств.
Всем отмеченным операциям присваивается специальный тег "РИСКИ-НАЛИЧНЫЕ", после чего они отправляются в соответствующие контролирующие органы. Эти нововведения направлены на усиление борьбы с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма, а также на сокращение теневой экономики.
