С 2025 года Центральный Банк России начал более тщательное наблюдение за денежными операциями граждан, включая внесение наличных средств в банкоматы и банкоматы. Теперь, посещая финансовые учреждения для пополнения счетов или вкладов, россияне могут столкнуться с дополнительными вопросами о происхождении своих средств, пишет Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Новые меры контроля
В соответствии с рекомендациями ЦБ, банки обязаны уделять особое внимание операциям с наличными деньгами. Это касается, в первую очередь, случаев, когда на счет клиента зачисляется сумма, значительно превышающая его обычный месячный доход. В таких ситуациях кредитные организации имеют право запрашивать документы, подтверждающие законность происхождения этих средств.
Поводы для беспокойства
Однако, этим контроль не ограничивается. Особенно это касается:
- Погашения кредитов наличными клиентами, которые относятся к группе высокого риска и не предоставили информации о своих доходах;
- Переводов наличных средств на счета третьих лиц без четкой связи с получателем, например, родственных отношений;
- Покупки иностранной валюты за наличные при низких декларируемых доходах.
Что может сделать банк?
При выявлении подозрительных операций банки имеют право на:
- Усиление мониторинга клиента и его финансовой активности;
- Запрос дополнительных разъяснений о целях и характере проведенных операций;
- При необходимости временно блокировать счета до выяснения законности происхождения средств.
С введением цифрового рубля контроль за финансовыми транзакциями, включая повседневные расходы, станет значительно проще. Это позволит анализировать несоответствия между доходами и расходами, а также отслеживать поступления на цифровые кошельки, что сделает финансовую сферу более прозрачной и безопасной для граждан.
