Представьте себе ситуацию: вы совершаете покупки в магазине с помощью банковской карты, и вдруг кассир сообщает, что платеж отклонён. После звонка в банк выясняется, что ваш счёт заблокирован «по подозрению в неудовлетворительных операциях». Вы, человек добросовестный, платите налоги и получаете зарплату на карту, но система считает иначе, пишет Дзен-канал " The IT in Finance".
В наши дни такие ситуации становятся всё более частыми, поскольку банки активнее блокируют счета граждан. Основная причина – ужесточение мер против отмывания денег и мошенничества. Сложные схемы и активность кибермошенников вынуждают банки рисковать и принимать экстренные меры, что негативно сказывается на обычных пользователях.
Новая инициатива Центробанка
Центральный банк России, как стало известно, приступает к созданию новой платформы «Знай своего клиента», которая будет ориентирована на физических лиц, сообщает агентство «Интерфакс». Ранее аналогичной системой пользовались только компании, которым присваивали уровень риска, чтобы банки могли решать, стоит ли доверять клиенту.
Теперь Центробанк намерен сделать то же самое для простых граждан, как заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина. Это должно помочь защитить добросовестных пользователей, чтобы они не страдали от безосновательной блокировки средств.
Проблемы с реализацией
Однако предложенная система сталкивается с трудностями. В отличие от компаний, у которых есть чёткие идентификаторы, например, ИНН и ОГРН, как можно идентифицировать «рискованного гражданина»? На каких данных будет базироваться новая система — на паспорте, СНИЛСе или может быть, на биометрических характеристиках? Вопросов много, а ответов пока нет.
Эксперты согласны, что задача технически сложная. Чтобы система функционировала в реальном времени, необходимо объединить огромные массивы данных – от переводов между картами до интернет-покупок. В результате для каждого человека может быть сформирован цифровой «рейтинг доверия», который сыграет ключевую роль в решении о блокировке карты.
Риски и возможности
С одной стороны, это шанс навести порядок и уменьшить число случайных блокировок. Но с другой — новая система предоставит государству и банкам беспрецедентные возможности для контроля над финансовой жизнью граждан. Например, если система считает, что ваши переводы «похожи на подозрительные» — вам придётся подтверждать свою добросовестность, даже если перевод был предназначен, например, для помощи родственнику.
Таким образом, можно говорить о новой реальности, где жить по правилам цифрового комплаенса станет необходимостью. Честные пользователи могут получить выгоду, но цена этой честности может оказаться слишком высокой, так как за каждой финансовой операцией будет следить не только банк, но и сама система.
