Показатель долговой нагрузки (ПДН) стал важным индикатором для многих заемщиков. Благодаря этому показателю банки оценивают финансовую стабильность своих клиентов. ПДН — это соотношение всех ежемесячных кредитных платежей к месячному доходу, представленное в процентах. Это не просто цифра, а яркий показательный момент, который может существенно повлиять на кредитные решения.
Сложная арифметика кредитной нагрузки
Чтобы лучше понять, как работает показатель долговой нагрузки, рассмотрим простую формулу: ПДН = (Сумма всех ежемесячных платежей / Доход) * 100%. Например, если доход составляет 80 000 рублей, а общие выплаты по кредитам — 23 720 рублей, то расчет будет выглядеть следующим образом:
- Доход: 80 000 рублей
- Платежи по кредитам: 23 720 рублей
- ПДН = (23 720 / 80 000) * 100% = 29,65%
Какая кредитная нагрузка считается высокой?
Определить, какая кредитная нагрузка является высокой, можно, основываясь на следующих категориях:
При этом следует учитывать, что высокий доход может дать возможность одобрения кредита даже с высоким ПДН.
Что делать в случае высокой кредитной нагрузки?
Снизить кредитную нагрузку можно несколькими способами:
- Досрочное погашение: Закрыть мелкие кредиты или увеличить оплату по одному из них поможет уменьшить общую долговую нагрузку;
- Рефинансирование: Объединив кредиты в один с более низкой процентной ставкой, можно облегчить бремя ежемесячных выплат;
- Реструктуризация: Обращение в банк до начала просрочек может открыть возможности для снижения платежей или увеличения срока кредита;
- Отказ от кредитных карт: Даже небольшая задолженность по карточкам может существенно повлиять на ПДН;
- Новый кредит от понимающего банка: Если банк готов пойти навстречу, это позволит получить капитал даже с высоким ПДН.
Финансовая грамотность и проактивный подход к управлению долгами помогут избежать критической ситуации и стабилизировать свое финансовое положение.
