Этой осенью Госдума приступит к обсуждению законопроекта, который снизит максимальную процентную ставку по микрозаймам с 130% до 100% годовых. На первый взгляд, это звучит как прогрессивный шаг, который должен облегчить финансовую нагрузку на заемщиков.
Потенциальные риски и последствия
Однако, если вглядеться в ситуацию более пристально, возникает вопрос: не приведет ли это ограничение к росту теневого рынка микрофинансирования? Законодатели уверяют, что нововведения не вытолкнут заемщиков и микрофинансовые организации (МФО) в серую зону. Ожидается, что компании адаптируются, изменив условия кредитования, например, увеличив сроки займов.
Кроме того, с 2027 года будет введено правило о выдаче лишь одного микрозайма, если полная стоимость кредита превышает 100%. Хотя это звучит многообещающе, эксперты предостерегают о возможных негативных последствиях, так как они могут быть более серьезными, чем предполагается.
Аргументы и позиции сторон
Центральный банк России поддерживает данные меры, указывая на то, что до 70% портфелей некоторых МФО формируются за счет перекредитования клиентов, что создает замкнутый круг долгов.
- Проблема заключается в том, что заемщики часто используют новый заем для погашения старого, что подрывает их финансовую стабильность.
- Ограничения на ставки могут остановить эту практику, однако часть игроков все же может перейти в тень, создав опасность появления нелегальных кредиторов.
Сторонники новых ограничений утверждают, что они в первую очередь защитят беднейшие слои населения. Финансовый омбудсмен Светлана Максимова сообщает о резком росте жалоб на МФО — за первое полугодие 2025 года их стало втрое больше. Характерный недостаток, по мнению аналитиков, заключается в низкой финансовой грамотности граждан, что мешает им эффективно защищать свои права.
Теневая сторона микрофинансирования
Однако представители МФО утверждают, что предложение о новых ограничениях избыточно, так как у регулятора уже достаточно инструментов контроля. Многие эксперты выражают уверенность, что внедрение нового закона создаст предпосылки для нелегального кредитования.
- Наиболее опасными считаться нелегальные кредиторы, которые продолжают действовать вне закона, привлекая заемщиков в долговые ловушки.
- Беспокойство вызывает тот факт, что многие заемщики, лишенные доступа к легальным услугам, обращаются к этим опасным организации.
В конечном счете, простое снижение процентных ставок не решит проблему. Необходимы комплексные меры, включая программы государственной поддержки и повышение финансовой грамотности населения.
