Правила льготной ипотеки в 2026 году претерпели значительные изменения, многие из которых направлены на ужесточение условий. Некоторые новшества были озвучены заранее, другие стали известны только в последние месяцы. Тем не менее, программы с государственной поддержкой продолжают оставаться основным инструментом для семей, желающих приобрести жилье. Эксперты разбираются в новых правилах и их влиянии на покупательские решения на рынке недвижимости, сообщает Дзен-канал "Ваши личные финансы".
Состояние льготной ипотеки
Программы ипотечного кредитования с государственным субсидированием по-прежнему составляют более 80% всех сделок на рынке. В 2025 году в России было выдано ипотечных кредитов на общую сумму 4,1 трлн рублей, где 3,3 трлн рублей пришлись на льготные программы. Рыночная ипотека с высокими процентными ставками остается в значительной степени нишевым продуктом, так как спрос по-прежнему сосредоточен на государственных предложениях.
Кто может получить «Семейную» ипотеку
Основной программой остается «Семейная» ипотека. На нее могут рассчитывать семьи с одним или несколькими детьми до шести лет, а также семьи с детьми-инвалидами. Базовые условия доходности программы все еще привлекательны: ставка от 6% годовых, срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос — не менее 20%, при выполнении ряда условий. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей для столиц и 6 млн для других регионов. При превышении лимита возможен комбинированный кредит.
Ужесточение условий и нововведения
С 1 февраля 2026 года вступает в силу ряд новых условий. Вводится правило «одна семья — одна льготная ипотека», что означает, что заемщики, состоящие в браке, должны включать обоих супругов в кредитный договор. Также отменяются так называемые донорские ипотеки, что исключает оформление кредита через знакомых или родственников.
С другой стороны, позитивные изменения касаются комбинированных кредитов: теперь заемщики могут рефинансировать рыночную часть своего кредита без ограничений. Однако стоит помнить, что рефинансирование не дает автоматического права на льготную ипотеку.
Что касается возможности повышения ставок, то банки не имеют права изменять условия при соблюдении всех обязательств, однако могут делать это в случае их нарушения. Обсуждаются и новые тарифы для «Семейной» ипотеки в зависимости от количества детей, но эта инициатива пока в стадии обсуждения.
В 2026 году также продолжают действовать и другие программы с государственной поддержкой, включая Дальневосточную и Арктическую ипотеку с ставками 2% годовых, а также сельскую ипотеку со ставкой 3% годовых.
На фоне всех этих изменений рыночная ипотека остается менее востребованной, так как с высокой ставкой в 20% семьями она рассматривается уже как альтернатива. В условиях высокой ставки рассматривается аренда или вложение средств в депозиты, что делает покупку жилья без государственной поддержки сложным решением.
